Редакція Expat Gate · Станом на 3 листопада 2026 року. Ліміти взято з офіційних сайтів агентств із гарантування вкладів і центробанків; суми в євро приблизні, за курсом ЄЦБ на 2 листопада 2026 року.
Коротка відповідь. Якщо банк закриється, держава поверне вклад лише до ліміту: у Євросоюзі це 100 000 євро на одну людину в одному банку, у Сербії 50 000 євро, у США 250 000 доларів. У Таїланді, В'єтнамі, Австралії та Новій Зеландії гарантія не діє для вкладів в іноземній валюті, а в ОАЕ державного гарантування вкладів немає взагалі. Навіть застраховані гроші на якийсь час заморожуються: виплата починається через дні або тижні після закриття банку.
Скільки гарантують у 20 країнах, популярних серед тих, хто переїжджає
У таблиці ліміт подано в місцевій валюті, як його записав закон, і приблизно в євро. В останньому стовпці вказано головне для експата: чи застраховані гроші, які ви тримаєте в євро або доларах. На телефоні таблицю можна прокрутити праворуч.
| Країна | Ліміт у місцевій валюті | ≈ євро | Вклади в євро й доларах |
|---|---|---|---|
| Євросоюз, зокрема Нідерланди, Німеччина, Іспанія, Португалія, Кіпр | 100 000 євро | 100 000 | Застраховані, у будь-якій валюті |
| Сербія | 50 000 євро (у динарах за курсом) | 50 000 | Застраховані, усі рахунки в банку під одним лімітом; валютні виплачуються в євро |
| США | 250 000 доларів на кожен вид власності | 223 000 | Застраховані |
| Австралія | 250 000 австралійських доларів | 156 000 | Не застраховані, лише рахунки в австралійських доларах |
| Індонезія | 2 млрд рупій | 98 000 | Застраховані, якщо ставка за вкладом не вища за ставку, яку встановлює агентство LPS |
| Канада | 100 000 канадських доларів на кожен вид рахунку | 64 000 | Застраховані |
| Малайзія | 250 000 рингітів | 55 000 | Застраховані, але разом із вкладами в рингітах під одним лімітом |
| Нова Зеландія | 100 000 новозеландських доларів, з 1 липня 2025 року | 50 000 | Не застраховані |
| Бразилія | 250 000 реалів, не більше 1 млн реалів за чотири роки | 41 000 | Немає даних |
| Казахстан | 20 млн тенге для ощадних вкладів у тенге, 10 млн для інших вкладів у тенге | 40 000 | Лише до 5 млн тенге, близько 10 000 євро |
| Вірменія | 16 млн драмів | 39 000 | Лише до 7 млн драмів, близько 17 000 євро; виплата в драмах |
| Уругвай | 250 000 індексованих одиниць для вкладів у песо | 37 000 | Лише до 10 000 доларів, близько 9 000 євро |
| Аргентина | 50 млн песо, з 1 квітня 2026 року | 29 000 | Застраховані; не гарантуються вклади зі ставкою, вищою за орієнтир центробанку |
| Еквадор | 32 000 доларів у банках | 28 000 | Долар тут національна валюта |
| Таїланд | 1 млн батів | 26 000 | Не застраховані; рахунки в батах застраховані лише в тих, хто живе в країні |
| Туреччина | 1,2 млн лір на 2026 рік, переглядається щосічня | 21 000 | Застраховані, виплата в лірах |
| Грузія | 50 000 ларі, з 1 січня 2027 року 100 000 ларі | 17 000 | Застраховані, виплата в ларі |
| Колумбія | 50 млн песо | 13 000 | Немає даних |
| В'єтнам | 350 млн донгів, з 13 липня 2026 року | 12 000 | Не застраховані, лише вклади людей у донгах |
| ОАЕ | Державного гарантування вкладів немає: закон дозволяє його створити, але чинної системи ми не знайшли | - | Не застраховані |
Головний висновок таблиці. Розмір ліміту важить менше, ніж здається. Людина, яка перевезла до Таїланду чи В'єтнаму євро від продажу квартири й тримає їх у євро, не застрахована ні на один євро, хоча ліміт у цих країнах є. А в Казахстані, Вірменії та Уругваї валютні вклади гарантуються на суму в два-чотири рази меншу, ніж вклади в місцевій валюті.
До таблиці увійшли країни Євросоюзу, де найчастіше живуть експати, популярні серед тих, хто переїжджає, країни Азії та Південної Америки, країни, куди після 2022 року найчастіше виїжджали з Росії, а також США, Канада, Австралія і Нова Зеландія. Курс місцевих валют до євро змінюється, тому стовпець «≈ євро» показує порядок суми, а не точний розрахунок.
Що сталося в Сербії і чому це стосується не лише її
31 жовтня 2026 року Національний банк Сербії відкликав ліцензію в Alta banka: фінансовий стан банку різко погіршився, інтереси вкладників опинилися під загрозою. Банк іде на банкрутство, керує ним Агентство з гарантування вкладів. 2 листопада затримали власника банку Давора Мацуру: прокуратура підозрює, що з банку вивели 45 млрд динарів, близько 383 млн євро. Це підозра, а не обвинувачення.
Найбільше постраждали люди, які переїхали з Росії. Після 2022 року Alta була одним із небагатьох сербських банків, де їм швидко відкривали рахунок, а рахунок потрібен для посвідки на проживання. За даними Радіо Свобода, рахунок в Alta мають приблизно 6 500 фірм, відкритих росіянами. Туди ж ішли гроші від проданих у Росії квартир і надходили зарплати. У перші дні після закриття не працювали ні картки, ні застосунок, ні відділення.
Застраховані 50 000 євро агентство обіцяє виплатити не пізніше ніж через сім робочих днів після того, як суд відкриє банкрутство. Усе, що понад ліміт, людина зможе вимагати лише як кредитор банку-банкрута, і скільки від банку залишиться, поки невідомо.
Передбачити таке майже неможливо, особливо коли виїжджаєш поспіхом і відкриваєш рахунок там, де погодилися. Банки закриваються і в багатих країнах. Але ліміт гарантії, валюту й правила виплат можна дізнатися заздалегідь, і від цього залежить, скільки грошей повернеться.
Що гарантія покриває, а що ні
- Ліміт рахується на одну людину в одному банку. Два рахунки в одному банку складаються й гарантуються разом. Ті самі гроші, розкладені між двома-трьома різними банками, застраховані в кожному до ліміту. У Нідерландах банки, що працюють за однією ліцензією, вважаються одним банком, навіть якщо мають різні назви (правило DNB).
- Валюта вкладу. У країнах Євросоюзу, Сербії, США, Канаді, Малайзії, Туреччині та Грузії валютні вклади застраховані, хоча виплату іноді роблять у місцевій валюті за курсом. У Таїланді, В'єтнамі, Австралії та Новій Зеландії ні. У Казахстані, Вірменії та Уругваї для валюти ліміт нижчий.
- Хто застрахований. Як правило, фізичні особи. У Сербії гарантуються також підприємці й малі та середні фірми. У Туреччині з 2022 року гарантуються й вклади компаній. У В'єтнамі лише вклади фізичних осіб.
- Ставка за вкладом. В Індонезії та Аргентині вклад із відсотком, вищим за офіційний орієнтир, не гарантується. Високий відсоток у невеликому банку може коштувати вам гарантії.
- Філія іноземного банку. Якщо в Нідерландах ви тримаєте гроші у філії банку з іншої країни ЄС, її вклади гарантує система тієї країни, а не нідерландська. Австралійська гарантія діє лише для банків, зареєстрованих в Австралії.
- Тимчасово велика сума. У Німеччині, Іспанії та на Кіпрі гроші від продажу житла та після деяких інших життєвих подій тимчасово гарантуються понад 100 000 євро: у Німеччині до 500 000 євро на пів року, на Кіпрі до 300 000 євро додатково на рік, в Іспанії на три місяці.
Скільки чекати виплату
Строки рахуються не від закриття банку, а від офіційного рішення суду, регулятора або агентства. Ось строки, прямо названі на сайтах агентств:
- Євросоюз: 7 робочих днів. У Нідерландах і Португалії цей строк діє з 1 січня 2024 року.
- Сербія: не пізніше 7 робочих днів після рішення суду про банкрутство.
- Австралія: більшості вкладників намагаються виплатити за 7 календарних днів.
- Грузія: 20 календарних днів після початку ліквідації.
- Уругвай: 30 календарних днів після ліквідації.
- В'єтнам: 45 днів.
- Туреччина: 3 місяці, строк можуть продовжити.
Увесь цей час гроші недоступні. Тому друга картка в іншому банку, а краще в іншій країні, потрібна не на випадок катастрофи, а щоб спокійно платити за житло й продукти, поки тривають виплати.
Що перевірити до переїзду
- Знайдіть сайт агентства з гарантування вкладів країни, куди їдете. Зазвичай воно називається Deposit Insurance Agency або Deposit Guarantee Scheme, посилання на 20 країн є в таблиці вище.
- Подивіться ліміт на одну людину в одному банку і з якої дати він діє. Ліміти змінюються: В'єтнам підняв свій у липні 2026 року, Аргентина у квітні, Грузія підніме в січні 2027 року.
- Перевірте, чи гарантуються вклади в тій валюті, у якій ви триматимете гроші. Якщо ні, вирішіть заздалегідь, тримати заощадження в місцевій валюті чи в іншій країні.
- Переконайтеся, що ваш банк входить до системи гарантування, і дізнайтеся, чи не філія він іноземного банку.
- Якщо сума більша за ліміт, розкладіть її між кількома банками з різними ліцензіями.
- Тримайте другу картку в іншому банку з грошима щонайменше на місяць життя.
Питання
Чи гарантуються вклади іноземців і нерезидентів?
У більшості країн так: гарантія прив'язана до вкладу, а не до паспорта. Прямо про це пишуть агентства США, Малайзії, Грузії, Казахстану й Туреччини, а в Нідерландах гарантуються вклади всіх власників рахунків, крім держави та фінансових компаній. Виняток серед країн таблиці - Таїланд: вклади в батах гарантуються лише іноземцям, які живуть у країні.
Що буде з грошима понад ліміт?
Їх можна вимагати в процедурі банкрутства як кредитор. Скільки і коли вдасться отримати, залежить від того, що залишиться в банку; у Сербії частина процедур щодо банків, закритих у 2011 році, не завершена досі.
Чи можна тримати гроші у своїй країні й платити карткою за кордоном?
Можна, якщо ваш банк удома надійний і його картка працює в новій країні. Для багатьох, хто переїхав із Росії, цей шлях закритий санкціями, тому для них особливо важливо, у який банк на новому місці лягають заощадження.
Де Сербія в рейтингу міграційної політики Expat Gate?
Сербія: 20-те місце з 97. Рейтинг оцінює, як держава ставиться до тих, хто до неї переїжджає: роботу відомств, тиск на приїжджих, надійність статусу. Стійкість банків він не вимірює, тому високе місце країни не захищає ваш рахунок.
Джерела
- Національний банк Сербії, рішення про відкликання ліцензії Alta banka, 31.10.2026
- Агентство з гарантування вкладів Сербії, повідомлення про виплати вкладникам Alta banka, 31.10.2026, і питання та відповіді про гарантування
- Радіо Свобода, «Ostala sam bez ušteđevine» - російські клієнти Alta, затримання власника, кількість фірм
- Європейська комісія, системи гарантування вкладів у ЄС
- Агентства за країнами - за посиланнями в таблиці. Строки виплат і особливі правила: EdB (Німеччина), FGD (Іспанія), FGD (Португалія), Центробанк Кіпру, APRA (Австралія)
- Курси валют: ЄЦБ на 02.11.2026; для валют, яких немає в ЄЦБ, місячний курс митниці Люксембургу за жовтень 2026 року
Перевірено редакцією Expat Gate 03.11.2026. Матеріал не є фінансовою консультацією.